Włodarska Karolina, Sposób obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania i całkowitego kosztu kredytu w przypadku zmiany umowy o kredyt konsumencki

Prawidłowe obliczenie i podanie konsumentowi przez kredytodawcę rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania i całkowitego kosztu kredytu to podstawowy instrument ochrony interesu konsumenta, umożliwiający mu porównanie ofert poszczególnych kredytodawców i dokonanie racjonalnego wyboru. W sytuacji gdy planowana jest zmiana uprzednio zawartej umowy kredytu, umożliwia on również porównanie sytuacji prawnej konsumenta sprzed zmiany z sytuacją po zmianie i ocenę, czy zmiana jest dla niego korzystna, jakie będą jej ewentualne koszty i o ile zwiększą one całkowity koszt kredytu pierwotnie uzyskanego. Wobec tego nie może budzić wątpliwości, że nie tylko zawarcie umowy, ale również jej zmiana rodzą po stronie kredytodawcy konieczność dokonania stosownych wyliczeń. Podstawa wyliczenia i zakres obowiązku informacyjnego nie kształtują się jednak w tej sytuacji jednolicie. Na zróżnicowanie wpływa po pierwsze to, czy pierwotna umowa kredytu zawarta została przed wejściem w życie ustawy o kredycie konsumenckim, czy też po jej wejściu w życie, po drugie to, jaki charakter ma dokonywana zmiana.