Czy w przypadku przelewów krajowych oraz przelewów realizowanych na terenie pomiędzy państwami Unii, należy weryfikować tylko numer rachunku bankowego odbiorcy, bez względu na ilość danych o odbiorcy, jaka przekazana została wraz z transferem pieniężnym?

W dniu 26.06.2017 r. w życie weszło rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/847 z 20.05.2015 r. w sprawie informacji towarzyszących transferom środków pieniężnych i uchylenia rozporządzenia (WE) nr 1781/2006). W odniesieniu do transferów pieniężnych, w których dostawca usług płatniczych płatnika i odbiorcy ma siedzibę na terenie Unii (przelewy krajowe oraz przelewy pomiędzy państwami Unii), w drodze odstępstwa od zasad generalnych (art. 5 pkt 1) transferom pieniężnym powinien towarzyszyć co najmniej numer rachunku bankowego płatnika i odbiorcy lub jednoznaczny identyfikator transakcji. Podobny wymóg określa również pkt 18 preambuły rozporządzenia. Art. 7 pkt 2 wprowadza wymóg stworzenia procedur monitorowania (ex post oraz w czasie rzeczywistym) transferów pieniężnych w celu wykrycia braku informacji o płatniku lub odbiorcy, wskazanych w art. 5, tj. w przypadku transferów na ternie Unii – braku co najmniej numeru rachunku płatnika lub odbiorcy lub jednoznacznego identyfikatora transakcji. Artykuł 7 pkt 3 nakłada na dostawcę odbiorcy obowiązek weryfikacji zgodności informacji dotyczących odbiorcy, przekazywanych wraz z transferem pieniężnym. W zależności od wyników weryfikacji dostawca odbiorcy powinien podjąć określone działania. W związku z powyższym, czy prawidłowym jest uznanie, że w przypadku przelewów krajowych oraz przelewów realizowanych na terenie pomiędzy państwami Unii, obowiązek weryfikacji o którym mowa w art. 7 pkt 3 polega na: a) na weryfikacji tylko numeru rachunku bankowego odbiorcy, ze względu na fakt, że w art. 5, do którego odwołuje się art. 7 pkt 2 lit. a) określono jako wymagalny co najmniej ten numer (lub jednoznaczny identyfikator), bez względu na ilość danych o odbiorcy, jaka przekazana została wraz z transferem pieniężnym?, czy b) na weryfikacji wszystkich danych odbiorcy, przekazanych wraz z transferem pieniężnym?