Rekomendacje dla zakładów ubezpieczeń dotyczące oceny odpowiedniości ubezpieczenia na życie z elementem inwestycyjnym
Pismo z dnia 20 września 2023 r. Komisja Nadzoru Finansowego Rekomendacje dla zakładów ubezpieczeń dotyczące oceny odpowiedniości ubezpieczenia na życie z elementem inwestycyjnym
Komisja Nadzoru Finansowego (Komisja) 15 września 2023 r. jednogłośnie przyjęła Rekomendacje dla zakładów ubezpieczeń dotyczące oceny odpowiedniości ubezpieczenia na życie z elementem inwestycyjnym.
Rekomendacje zastąpią Rekomendacje dla zakładów ubezpieczeń dotyczące badania adekwatności produktu z 22 marca 2016 r. Od tego czasu, w aktach prawnych wydanych zarówno na poziomie krajowym, jak i unijnym, wprowadzono nowe wymogi i obowiązki w obszarze dystrybucji ubezpieczeń. Przyjęte Rekomendacje uwzględniają to zmienione otoczenie prawne, a dodatkowo mają wobec niego charakter wyjaśniający i doprecyzowujący.
Rekomendacje mają przyczynić się do wzmocnienia ochrony interesów klienta, a także stanowić istotny krok do zapewnienia wyższej jakości i transparentności procesu dystrybucji ubezpieczeń na życie z elementem inwestycyjnym.
Rekomendacje są skierowane do:
krajowych zakładów ubezpieczeń,
głównych oddziałów zagranicznych zakładów ubezpieczeń,
zagranicznych zakładów ubezpieczeń z siedzibą w państwach Unii Europejskiej lub państwach Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) - stronach umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym i wykonujących działalność ubezpieczeniową na terytorium Polski, na zasadach określonych w ustawie o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, przez oddział lub w ramach swobody świadczenia usług.
Regulacja składa się z 15 Rekomendacji podzielonych na następujące obszary:
a) Zarząd i rada nadzorcza
b) Odpowiedniość ubezpieczenia na życie z elementem inwestycyjnym
c) Przygotowanie osób zaangażowanych w proces oceny odpowiedniości ubezpieczenia na życie z elementem inwestycyjnym oraz nadzór nad praktykami sprzedażowymi
d) System kontroli wewnętrznej, funkcja zgodności z przepisami i funkcja audytu wewnętrznego.
Projekt Rekomendacji podlegał konsultacjom z zainteresowanymi podmiotami i instytucjami, a w szczególności z zakładami ubezpieczeń wykonującymi działalność w zakresie ubezpieczeń na życie z elementem inwestycyjnym, Polską Izbą Ubezpieczeń, Rzecznikiem Finansowym, Urzędem Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
Komisja oczekuje, że zakłady ubezpieczeń dostosują swoją działalność do Rekomendacji nie później niż 1 kwietnia 2024 r.
Uchwała w sprawie wydania Rekomendacji została ogłoszona 19 września 2023 r. w Dzienniku Urzędowym KNF z 2023 r. pod pozycją nr 22.