Związek Banków Polskich, Standard komunikatów płatniczych wykorzystywany przez banki i niebankowe instytucje płatnicze

Wstęp

W związku z wymogiem realizacji Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/847 z dnia 20 maja 2015 r. w sprawie informacji towarzyszących transferom środków pieniężnych (dalej „Rozporządzenie”) dostawcy usług płatniczych, w tym banki, muszą wypełniać obowiązki informacyjne związane z przekazywanymi komunikatami płatniczymi. Jest to szczególnie istotne w przypadku transakcji, w których uczestniczą dostawcy usług płatniczych (w rozumieniu art. 4 Ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, Dz.U. 2011 nr 199 poz. 1175, dalej „Ustawa”) niebędący bankami (dalej „Niebankowa Instytucja Płatnicza” lub „nbPSP” (non-bank Payment Service Provider)). W sytuacji, gdy nbPSP korzysta z pośredniego dostępu do systemów płatniczych (takich jak np. Elixir) za pośrednictwem banków, konieczne jest odróżnienie transakcji własnych nbPSP (tj. gdy nbPSP jest płatnikiem/odbiorcą – jak tradycyjny klient banku) od tzw. transakcji „w imieniu” (dalej „OBO” (on-behalf-of)). Kluczowe...