Białek Tadeusz, Serzysko Agnieszka, Sankcja kredytu darmowego w ustawie o kredycie konsumenckim

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/2225 z 18.10.2023 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki oraz uchylająca dyrektywę 2008/48/WE nie wprowadza katalogu sankcji, wskazując jedynie, że sankcje muszą być skuteczne, proporcjonalne i odstraszające. W polskiej regulacji przyjęto daleko idącą w skutkach konstrukcję sankcji kredytu darmowego. Zakłada ona, że w przypadku naruszenia przez kredytodawcę określonych obowiązków związanych przede wszystkim z treścią umowy o kredyt konsumencki konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie. Jednocześnie ustawodawca przesądził o informacyjnym charakterze oświadczenia konsumenta o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, czyli uprawnienie do spłaty samego kapitału bez odsetek i pozostałych kosztów przysługuje konsumentowi ex lege.