§ 2. - Egzamin dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych, czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń oraz czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji.

Dziennik Ustaw

Dz.U.2021.1137 t.j.

Akt obowiązujący

Wersja od: 7 grudnia 2023 r.

§  2. 

1. Zakres obowiązujących tematów egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych oraz czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń obejmuje:

1) zagadnienia ogólne niezbędne do prawidłowego wykonywania czynności agencyjnych albo czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń, składające się z sześciu bloków tematycznych;

2) zagadnienia ogólne właściwe dla działu I i działu II załącznika do ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (Dz. U. z 2021 r. poz. 1130), składające się z dwóch bloków tematycznych;

3) zagadnienia z zakresu działalności zakładu ubezpieczeń, na rzecz którego mają być wykonywane czynności agencyjne albo czynności dystrybucyjne zakładu ubezpieczeń, składające się z trzech bloków tematycznych.

2. Zakres obowiązujących tematów egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji obejmuje:

1) zagadnienia ogólne niezbędne do prawidłowego wykonywania czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji, składające się z pięciu bloków tematycznych;

2) zagadnienia z zakresu działalności zakładu reasekuracji, na rzecz którego mają być wykonywane czynności dystrybucyjne zakładu reasekuracji, składające się, w zależności od rodzaju wykonywanej działalności, z jednego albo dwóch bloków tematycznych.

3. Zakres obowiązujących tematów egzaminu, o którym mowa w ust. 1 pkt 1, składa się z bloków tematycznych:

1) pojęcie ryzyka:

a) ocena ryzyka,

b) redukcja ryzyka,

c) wycena ryzyka,

d) zarządzanie ryzykiem;

2) system ubezpieczeń gospodarczych w Polsce:

a) miejsce i rola ubezpieczeń w gospodarce,

b) ubezpieczenie jako mechanizm transferu ryzyka,

c) znaczenie udziału własnego,

d) podział ubezpieczeń według działów, grup i rodzajów;

3) sumy i wartości ubezpieczenia:

a) funkcje sumy i wartości ubezpieczenia,

b) nadubezpieczenie,

c) niedoubezpieczenie,

d) zasada proporcji,

e) ubezpieczenie na pierwsze ryzyko,

f) wartość uzgodniona;

4) podstawowe regulacje prawne dotyczące działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej oraz dystrybucji ubezpieczeń:

a) rozdziały 1, 2 i 17 oraz załącznik do ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej,

b) ustawa z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń,

c) ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2021 r. poz. 854),

d) ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym (Dz. U. z 2019 r. poz. 207),

e) 2  ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej (Dz. U. z 2022 r. poz. 187, 1488 i 2640 oraz z 2023 r. poz. 556 i 825);

5) podstawowe zagadnienia z zakresu prawa cywilnego i gospodarczego:

a) zdolność prawna i zdolność do czynności prawnych,

b) pojęcie osoby prawnej,

c) pojęcie i forma czynności prawnej,

d) oświadczenie woli i wady oświadczenia woli,

e) przedstawicielstwo i pośrednictwo,

f) prokura,

g) pojęcie pełnomocnictwa i jego rodzaje,

h) pojęcie umowy,

i) zasada swobody umów,

j) forma zawarcia umowy, pojęcie zobowiązania, pojęcie szkody,

k) funkcjonowanie wzorców umownych, ogólne warunki ubezpieczenia,

l) problematyka niedozwolonych postanowień umownych,

m) pojęcie konsumenta,

n) warunki zawierania umowy ubezpieczenia, możliwość wypowiedzenia i rozwiązania umowy ubezpieczenia oraz prawa i obowiązki z niej wynikające,

o) zakres ochrony ubezpieczeniowej, jej ograniczenia i wyłączenia,

p) umowa agencyjna,

r) zasady odpowiedzialności agenta ubezpieczeniowego względem klienta i zakładu ubezpieczeń,

s) zasady reprezentacji przedsiębiorców w obrocie;

6) etyka zawodowa:

a) przestrzeganie reguł prawnych,

b) tajemnica zawodowa,

c) konflikt interesów,

d) sprzedaż krzyżowa,

e) kontakty z klientem,

f) minimalny zakres informacji udzielanych ubezpieczającym,

g) analiza wymagań i potrzeb klienta.

4. Zakres obowiązujących tematów egzaminu, o którym mowa w ust. 2 pkt 1, składa się z bloków tematycznych, o których mowa w ust. 3 pkt 1, pkt 3, pkt 4 lit. a-d, pkt 5 lit. a-o, oraz bloku tematycznego obejmującego podstawowe zagadnienia z zakresu reasekuracji:

1) podstawowe pojęcia stosowane w reasekuracji:

a) reasekuracja czynna, reasekuracja bierna, retrocesja,

b) cedent, reasekurator, retrocedent, retrocesjonariusz,

c) reasekuracja proporcjonalna i reasekuracja nieproporcjonalna,

d) reasekuracja obligatoryjna i reasekuracja fakultatywna,

e) zasada dobrej wiary,

f) maksymalna możliwa szkoda, oraz

2) funkcje reasekuracji.

5. Zakres obowiązujących tematów egzaminu, o którym mowa w ust. 1 pkt 2, składa się z bloków tematycznych:

1) dział I - ubezpieczenia na życie:

a) ustawa z dnia 30 października 2002 r. o ubezpieczeniu społecznym z tytułu wypadków przy pracy i chorób zawodowych (Dz. U. z 2019 r. poz. 1205),

b) ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o pracowniczych programach emerytalnych (Dz. U. z 2020 r. poz. 686 i 2320),

c) ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (Dz. U. z 2019 r. poz. 1808),

d) ustawa z dnia 16 kwietnia 1993 r. o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji (Dz. U. z 2020 r. poz. 1913),

e) ustawa z dnia 10 maja 2018 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2019 r. poz. 1781),

f) rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych) (Dz. Urz. UE L 119 z 04.05.2016, str. 1, z późn. zm),

g) ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz. U. z 2021 r. poz. 1132),

h) 3  ustawa z dnia 7 lipca 2023 r. o ogólnoeuropejskim indywidualnym produkcie emerytalnym (Dz. U. poz. 1843),

i) rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/1238 z dnia 20 czerwca 2019 r. w sprawie ogólnoeuropejskiego indywidualnego produktu emerytalnego (OIPE) (Dz. Urz. UE L 198 z 25.07.2019, str. 1);

2) dział II - pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowe:

a) art. 3-5, art. 7, art. 9-11, art. 29-31, art. 33, art. 55, art. 62, art. 64, art. 70, art. 71 oraz art. 73 ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane (Dz. U. z 2020 r. poz. 1333, z późn. zm.),

b) art. 1-7, art. 18, art. 24, art. 25, art. 35, art. 36, art. 38-42, art. 47, art. 62-73 oraz art. 80-87 ustawy z dnia 15 listopada 1984 r. - Prawo przewozowe (Dz. U. z 2020 r. poz. 8),

c) art. 1-8, art. 29 oraz art. 38 ustawy z dnia 24 sierpnia 1991 r. o ochronie przeciwpożarowej (Dz. U. z 2021 r. poz. 869),

d) ustawa z dnia 16 kwietnia 1993 r. o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji,

e) ustawa z dnia 10 maja 2018 r. o ochronie danych osobowych,

f) rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych),

g) ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.

6. Zakres obowiązujących tematów egzaminu, o którym mowa w ust. 1 pkt 3, składa się z bloków tematycznych:

1) szczegółowe zasady zawierania umów ubezpieczenia:

a) ogólne warunki ubezpieczeń,

b) szczególne warunki ubezpieczeń,

c) stosowana dokumentacja;

2) składki ubezpieczeniowe:

a) taryfy stosowane przez zakład ubezpieczeń,

b) zasady obliczania składek,

c) inkaso składek i rozliczenia z zakładem ubezpieczeń;

3) zasady likwidacji szkód.

7. Zakres obowiązujących tematów egzaminu, o których mowa w ust. 2 pkt 2, składa się z bloków tematycznych:

1) reasekuracja ubezpieczeń działu I:

a) rodzaje umów reasekuracji ubezpieczeń działu I:

– umowy reasekuracji kwotowej,

– umowy reasekuracji ekscedentowej,

– umowy reasekuracji nadwyżki szkód na katastrofę,

– umowy reasekuracji finansowej,

b) dokumenty potwierdzające zawarcie umowy reasekuracji ubezpieczeń działu I,

c) ocena ryzyka w reasekuracji ubezpieczeń działu I,

d) podstawowe warunki umów reasekuracji:

– zachowek lub priorytet,

– limit pokrycia reasekuracyjnego na ryzyko i na zdarzenie,

– zakres ochrony reasekuracyjnej (reasekuracja ubezpieczeń indywidualnych, reasekuracja ubezpieczeń grupowych),

– zasady likwidacji szkód,

– zasady rozliczeń w umowach reasekuracji proporcjonalnej i reasekuracji nieproporcjonalnej,

– działanie klauzuli szkodowej,

– prowizje reasekuracyjne i udziały cedentów w zyskach,

– wyłączenia w umowach reasekuracji,

– okres obowiązywania umów reasekuracji,

– rozwiązanie umowy reasekuracji,

– zobowiązania reasekuratora w przypadku niewypłacalności cedenta,

e) ustalanie składek reasekuracyjnych, zachowków, priorytetów i limitów pokrycia reasekuracyjnego,

f) wpływ niewypłacalności reasekuratora na sytuację finansową cedenta;

2) reasekuracja ubezpieczeń działu II:

a) rodzaje umów reasekuracji ubezpieczeń działu II:

– umowy reasekuracji kwotowej,

– umowy reasekuracji ekscedentowej,

– umowy reasekuracji kwotowo-ekscedentowej,

– umowy reasekuracji nadwyżki szkód na ryzyko,

– umowy reasekuracji nadwyżki szkód na katastrofę,

– umowy reasekuracji nadwyżki szkodowości,

b) dokumenty potwierdzające zawarcie umowy reasekuracji ubezpieczeń działu II,

c) ocena ryzyka w reasekuracji ubezpieczeń działu II,

d) podstawowe warunki umów reasekuracji:

– zachowek lub priorytet,

– limit pokrycia reasekuracyjnego na ryzyko i na zdarzenie,

– zakres ochrony reasekuracyjnej w umowach reasekuracji,

– zasady likwidacji szkód,

– zasady rozliczeń w umowach reasekuracji proporcjonalnej i reasekuracji nieproporcjonalnej,

– działanie klauzuli szkodowej,

– prowizje reasekuracyjne i udziały cedentów w zyskach,

– wyłączenia w umowach reasekuracji,

– okres obowiązywania umów reasekuracji,

– rozwiązanie umowy reasekuracji,

– możliwość wznowienia umów reasekuracji nieproporcjonalnej,

– zobowiązania reasekuratora w przypadku niewypłacalności cedenta,

e) ustalanie składek reasekuracyjnych, zachowków, priorytetów i limitów pokrycia reasekuracyjnego,

f) wpływ niewypłacalności reasekuratora na sytuację finansową cedenta.

² § 2 ust. 3 pkt 4 lit. e zmieniona przez § 1 pkt 1 rozporządzenia z dnia 29 czerwca 2023 r. (Dz.U.2023.1250) zmieniającego nin. rozporządzenie z dniem 1 lipca 2023 r.

³ § 2 ust. 5 pkt 1 lit. h dodana przez § 1 pkt 1 rozporządzenia z dnia 20 listopada 2023 r. (Dz.U.2023.2522) zmieniającego nin. rozporządzenie z dniem 7 grudnia 2023 r.