Wprowadzenie "Postanowień dla właścicieli oszczędnościowych książeczek mieszkaniowych PKO wystawianych po 1 stycznia 1983 r.".
Dz.Urz.NBP.1986.1.2
Akt utracił mocZARZĄDZENIE Nr B/3/VIII/86
PREZESA NARODOWEGO BANKU POLSKIEGO
z dnia 24 lutego 1986 r.
w sprawie wprowadzenia "Postanowień dla właścicieli oszczędnościowych książeczek mieszkaniowych PKO wystawianych po 1 stycznia 1983 r."
ZAŁĄCZNIK
POSTANOWIENIA
POSTANOWIENIA
POSTANOWIENIA OGÓLNE
1. Zawarcie umowy o wkład oszczędnościowy następuje przez wystawienie przez Narodowy Bank Polski zwany dalej bankiem, dowodu na złożony wkład oraz złożenie przez wkładcę podpisu pod oświadczeniem, że przyjmuje do wiadomości i stosowania niniejsze postanowienia.
2. Oszczędnościowa książeczka mieszkaniowa PKO jest dowodem posiadania wkładu oszczędnościowego w banku.
3. Za zobowiązania banku z tytułu wkładów oszczędnościowych poręcza Skarb Państwa.
4. Bank zapewnia właścicielowi oszczędnościowej książeczki mieszkaniowej PKO zachowanie tajemnicy posiadania wkładu i jego wysokości, chyba że informacji takich zażąda sąd lub prokurator w związku z toczącą się przeciwko wkładcy sprawą karną, karną-skarbową albo sprawą o alimenty, rentę o charakterze alimentacyjnym lub o podział majątku wspólnego małżonków.
5. Ilekroć w postanowieniach jest mowa o jednostkach banku należy przez to rozumieć powszechne kasy oszczędności, ich ekspozytury oraz oddziały operacyjne banku upoważnione do obsługi obrotu oszczędnościowego w zakresie oszczędnościowych książeczek mieszkaniowych PKO.
WYSTAWIENIE KSIĄŻECZKI
6. Oszczędnościową książeczkę mieszkaniową zwaną dalej książeczką wystawia się na imię i nazwisko osoby fizycznej. Na imię i nazwisko tej samej osoby może być wystawiona tylko jedna książeczka, na jej wniosek lub na wniosek innych osób fizycznych albo osób prawnych zwanych dalej "gromadzącymi wkład". Książeczka oraz zgromadzony wkład stanowi własność osoby, na której imię i nazwisko książeczka została wystawiona.
7. Książeczka może być wystawiona na imię i nazwisko osoby małoletniej. Osoba małoletnia może samodzielnie występować o wystawienie dla siebie książeczki po ukończeniu 16-go roku życia, jeżeli posiada i przedłoży tymczasowy dokument tożsamości.
8. Osoba występująca o wystawienie książeczki deklaruje formę budownictwa mieszkaniowego, na którą wkład będzie gromadzony, okres systematycznego oszczędzania oraz wysokość wpłat miesięcznych.
9. Wystawienie książeczki następuje po przedłożeniu przez gromadzącego wkład ważnego dokumentu tożsamości przy jednoczesnym wniesieniu wpłaty i po złożeniu podpisu pod oświadczeniem potwierdzającym znajomość niniejszych postanowień.
10. Występując z wnioskiem o wystawienie książeczki dla osoby małoletniej gromadzący wkład może wnieść zastrzeżenie o treści:
"Prawo dysponowania książeczką przysługuje tylko właścicielowi - po uzyskaniu pełnoletności".
Osoba prawna występująca o wystawianie książeczki dla osoby wskazanej może wnieść zastrzeżenie o treści:
"W przypadku rezygnacji z przeznaczenia wkładu na budownictwo mieszkaniowe, właścicielowi nie przysługuje prawo do zadysponowania książeczką bez zgody osoby prawnej".
11. Gromadzącemu wkład na rzecz właściciela książeczki nie przysługuje prawo dysponowania wniesionym przez siebie wkładem, jak również prawo do przepisania jej na inną osobę bądź likwidacji książeczki.
12. Książeczka jest wystawiana przez jednostki banku oraz upoważnione agencje PKO.
13. Wkład na książeczce może być gromadzony z przeznaczeniem na:
1) wkład mieszkaniowy lub budowlany na mieszkanie spółdzielcze w budynku wielorodzinnym,
2) wkład budowlany lub wkład własny na budowę domu jednorodzinnego, lokalu w małym domu mieszkalnym lub w domu wielomieszkaniowym.
WPŁATY
14. Systematyczne oszczędzanie na książeczkach może być realizowane przez okresy na krótsze niż pięć lub dziesięć lat w zależności od zadeklarowanej wysokości wpłat miesięcznych.
15. Minimalna wysokość wpłat miesięcznych wynosi dla oszczędzających na:
1) wkład mieszkaniowy lub budowlany na mieszkanie spółdzielcze w budynku wielorodzinnym - 1.000 zł przez okres nie krótszy niż pięć lat albo - 500 zł przez okres nie krótszy niż dziesięć lat,
2) wkład budowlany lub własny na budowę domu jednorodzinnego, lokalu w małym domu mieszkalnym lub w domu wielomieszkaniowym - 5.000 zł przez okres nie krótszy niż pięć lat albo 2.500 zł przez okres nie krótszy niż dziesięć lat.
16. Wpłaty za miesiące bieżące i wpłaty wnoszone na miesiące przyszłe przyjmowane są w wysokościach nie niższych od wpłat zadeklarowanych lub stanowiących ich wielokrotność.
17. Wpłatę stanowiącą wielokrotność minimalnej zadeklarowanej wpłaty zalicza się na następne kolejne miesiące. Wniesienie lub zaliczenie wpłat na miesiące przyszłe nie wpływa na skrócenie zadeklarowanego okresu oszczędzania.
18. Przerwa w systematycznym oszczędzaniu powoduje przedłużenie zadeklarowanego okresu oszczędzania o odpowiednią liczbę jej miesięcy.
ZAPEWNIENIE REALNEJ WARTOŚCI WKŁADÓW
19. Wkłady gromadzone na książeczkach mieszkaniowych są objęte gwarancją realnej wartości wkładów.
Gwarancja ta odnosi się do wysokości nie przekraczającej kosztów budowy:
1) 55 m2 powierzchni użytkowej mieszkania spółdzielczego w domu wielorodzinnym,
2) 70 m2 powierzchni użytkowej domu jednorodzinnego, lokalu w małym domu mieszkalnym oraz w domu wielomieszkaniowym.
20. Gwarancja realnej wartości wkładu jest realizowana w formie premii gwarancyjnej.
Premię tę stosuje się wówczas, gdy wskaźnik przeliczeniowy 1 m2 powierzchni użytkowej w roku zadysponowania wkładem jest wyższy od wskaźników obowiązujących w poszczególnych latach gromadzenia wkładu na książeczce, a procentowy wzrost wskaźnika przekracza wysokość stopy oprocentowania wkładów.
21. Premię gwarancyjną oblicza się od sumy wpłat wniesionych na książeczkę w poszczególnych latach oszczędzania, na podstawie procentowego wzrostu wskaźnika przeliczeniowego 1 m2 powierzchni użytkowej w roku zadysponowania wkładem w stosunku do wskaźników obowiązujących w tych latach, pomniejszonego o stopę oprocentowania wkładu. Jeżeli wzrost wskaźnika przeliczeniowego jest równy lub niższy od stopy oprocentowania wkładu, premia gwarancyjna nie przysługuje.
22. Wskaźnik przeliczeniowy 1 m2 powierzchni użytkowej ustala się po upływie każdego roku kalendarzowego.
23. Warunkiem uzyskania premii gwarancyjnej jest gromadzenie wkładu przez okres nie krótszy niż pięć lat (z zachowaniem zasady określonej w pkt. 18) i jego wykorzystanie na udział w budownictwie mieszkaniowym w celu zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych właściciela książeczki w drodze uzyskania przydziału mieszkania spółdzielczego, budowy domu jednorodzinnego, lokalu w małym domu mieszkalnym albo w domu wielomieszkaniowym.
24. Premię gwarancyjną dopisuje się do wkładu przy likwidacji książeczki.
OPROCENTOWANIE
25. Po upływie pięcioletniego okresu systematycznego oszczędzania właściciel książeczki nabywa prawo do wyższego, oprocentowania wkładu za cały czas jego gromadzenia, niezależnie od długości zadedklarowanego okresu, w wysokości określonej odrębnymi przepisami.
26. Od wkładu gromadzonego na książeczce zlikwidowanej przed upływem pięcioletniego okresu oszczędzania, właścicielowi przysługuje oprocentowanie w wysokości właściwej dla oprocentowania wkładów płatnych na każde żądanie, obowiązującej w czasie jego gromadzenia.
27. Wpłacona kwota oprocentowana jest od następnego dnia po wpłacie niezależnie od tego, czy jest to dzień powszedni czy świąteczny, a podjęta kwota jest oprocentowana do dnia poprzedzającego wypłatę włącznie.
Odsetki za każdy rok kalendarzowy oprocentowane są od początku następnego roku.
Odsetki za cały czas oszczędzania dopisywane są do wkładu przy likwidacji książeczki i nie są objęte premią gwarancyjną.
ZMIANA WARUNKÓW OSZCZĘDZANIA LUB REZYGNACJA Z DALSZEGO GROMADZENIA WKŁADU.
28. Właściciel książeczki lub gromadzący wkład mogą dokonać zmiany zadeklarowanej formy budownictwa, bądź długości okresu oszczędzania a w związku z tym - zmiany zadeklarowanej wpłaty miesięcznej, na inne z zachowaniem ciągłości okresu oszczędzania.
Zmiana formy budownictwa i wysokości wpłat miesięcznych nie powoduje zmiany długości okresu oszczędzania za okres miniony tj. do czasu zmiany deklaracji.
29. Właściciel książeczki może w każdym czasie zrezygnować z dalszego gromadzenia wkładu i podjąć wkład wraz z należnymi odsetkami.
WYPŁATA ZGROMADZONEGO WKŁADU - likwidacja książeczki
30. Na wniosek właściciela książeczki jednostka banku prowadząca rachunek wkładu (wskazana na wewnętrznej stronie okładki książeczki) likwiduje książeczkę dopisując do wkładu odsetki oraz premię gwarancyjną (jeżeli spełnione zostały warunki wymagane dla uzyskania premii). Książeczka zarejestrowana w spółdzielni mieszkaniowej może być zlikwidowana tylko po przedłożeniu pisemnej zgody spółdzielni.
31. Przelanie przez jednostkę banku wkładu wraz z odsetkami i premią gwarancyjną na rachunek bankowy spółdzielni mieszkaniowej nie wyklucza możliwości wycofania wkładu w razie rozwiązania umowy ze spółdzielnią. Przy wycofaniu wkładu spółdzielnia mieszkaniowa potrąca przelaną premię i zwraca ją do jednostki banku.
32. Osoba małoletnia do czasu osiągnięcia pełnoletności nie może rozporządzać wkładem zgromadzonym na książeczce. Likwidacja książeczki osoby małoletniej wymaga zgody ustawowych przedstawicieli oraz gromadzącego wkład, jeżeli gromadzącym wkład jest osoba prawna.
33. Z książeczek mieszkaniowych nie dokonuje się wypłat częściowych.
34. Jeżeli właściciel książeczki realizuje budowę domu jednorodzinnego lub lokalu w małym domu mieszkalnym albo w domu wielomieszkaniowym bez pomocy kredytowej Państwa, wówczas zgromadzony wkład może być podjęty w gotówce wraz z należnymi odsetkami, jednak przyznanie i wypłata w gotówce premii gwarancyjnej (po spełnieniu wymaganych warunków) jest uzależniona od stwierdzenia przez jednostkę banku zaawansowania budowy co najmniej w 20% wartości kosztorysowej.
INNE POSTANOWIENIA
35. Wkłady oszczędnościowe wolne są od zajęcia sądowego i administracyjnego do wysokości określonej odrębnymi przepisami. Za wkład oszczędnościowy uważa się sumę wkładów na wszystkich dowodach oszczędnościowych, wystawionych na tę samą osobę lub stanowiących własność tej samej osoby.
36. Pełnoletni właściciel książeczki może na wypadek swojej śmierci zadysponować wkładem do łącznej wysokości 500.000 zł na rzecz jednego lub kilku z następujących członków rodziny: małżonka, dzieci (również przysposobionych), rodziców (również przysposabiających), dziadków, wnuków i rodzeństwa (również przyrodniego).
Zadysponowania wkładem na wypadek śmierci właściciel książeczki dokonuje przez złożenie dyspozycji (oświadczenia), na specjalnym formularzu w jednostce banku właściwej dla swego ostatniego miejsca stałego zamieszkania.
Osoby wskazane w dyspozycji (oświadczeniu) są uprawnione do podjęcia przypadających na ich rzecz kwot, bez przeprowadzania postępowania spadkowego, po przedłożeniu książeczki i odpisu skróconego aktu zgonu właściciela książeczki a jeżeli kwota przypadająca jednej osobie podlega opodatkowaniu od spadków i darowizn - również zaświadczenia urzędu skarbowego o uiszczeniu tego podatku. Wkład pozostały po podjęciu zadysponowanych kwot jest wypłacany wg zasad określonych w pkt 37.
Za przyjęcie dyspozycji (oświadczenia) oraz za przyjęcie zmian w tej dyspozycji pobiera się od właściciela książeczki opłaty zgodnie z "Taryfą prowizji i opłat bankowych" publikowaną w Dzienniku Urzędowym Narodowego Banku Polskiego, zwaną dalej taryfą prowizji i opłat.
37. W razie śmierci pełnoletniego właściciela książeczki, który nie skorzystał z uprawnienia wymienionego w pkt 36, wypłata wkładu jest dokonywana na rzecz spadkobierców, po przedłożeniu książeczki, prawomocnego postanowienia sądu o nabyciu spadku oraz zaświadczenia urzędu skarbowego właściwego dla ostatniego miejsca zamieszkania spadkodawcy, zawierającego informację o uiszczeniu podatku od spadków i darowizn lub zwolnieniu od tego podatku. Spadkobiercy są obowiązani do zgłaszania w urzędzie skarbowym do opodatkowania, wkładów wraz z odsetkami obliczonymi do dnia śmierci spadkodawcy.
38. Koszty pogrzebu właściciela książeczki w wysokości odpowiadającej zwyczajom przyjętym w środowisku zmarłego są wypłacane osobie, która przedłoży książeczkę zmarłego, odpis skrócony aktu zgonu właściciela książeczki oraz oryginalne rachunki stwierdzające wysokość poniesionych przez nią wydatków związanych z pogrzebem. Wypłaty z tytułu zwrotu kosztów pogrzebu dokonuje jednostka banku prowadząca rachunek wkładu.
39. Kwota wkładu objętego dyspozycją na wypadek śmierci oraz kwota poniesionych kosztów pogrzebu nie należą do spadku po zmarłym właścicielu książeczki.
40. Książeczka może być przedmiotem cesji (dokonania przelewu praw do wkładu) pomiędzy następującymi członkami rodziny: małżonkami (również rozwiedzionymi), rodzicami i dziećmi (również przysposobionymi i przysposabiającymi), dziadkami i wnukami, rodzeństwem rodzonym i przyrodnim oraz pomiędzy powinowatymi (macochą lub ojczymem i pasierbami).
Przepisanie książeczki następuje na pisemny wniosek właściciela książeczki a w odniesieniu do książeczki osoby małoletniej - na wniosek obydwojga rodziców. Jeżeli wkład na książeczce małoletniego jest gromadzony przez osobę prawną, na przepisanie książeczki wymagana jest także zgoda tej osoby prawnej. Cesji książeczki nie można dokonać przez pełnomocnika. Właściciel książeczki, który stał się osobą zagraniczną (osoba mająca miejsce zamieszkania za granicą) traci prawo do cesji książeczki.
Przepisanie książeczki na imię i nazwisko nowego właściciela dokonuje jednostka banku prowadząca rachunek wkładu, po przedłożeniu książeczki i dokumentu cesji podpisanego przez zbywcę i nabywcę w obecności pracownika banku. Za przeprowadzenie cesji pobiera się opłatę zgodnie z taryfą prowizji i opłat.
41. Książeczka osoby zmarłej może być przepisana na spadkobiercę, o ile wszedł on w prawa strony umowy o wkład oszczędnościowy, zawartej przez spadkodawcę.
42. W przypadku zarejestrowania książeczki w spółdzielni mieszkaniowej przy wypłacie z tytułu zadysponowania wkładem na wypadek śmierci oraz czynnościach, o których mowa w pkt: 37, 38, 40, 41 jest wymagana zgoda spółdzielni.
43. Zmiana właściciela książeczki dokonana zgodnie z pkt 40, 41 nie przerywa biegu zadeklarowanego okresu oszczędzania jeżeli osoba, na którą książeczka została przepisana podejmuje i kontynuuje systematyczne oszczędzanie zgodnie ze złożoną deklaracją.
44. W razie zapisania książeczki przed zakończeniem gromadzenia wkładu, zmiany tej książeczki na nową dokonuje jednostka banku wskazana na wewnętrznej stronie okładki książeczki.
45. Właściciel książeczki jest obowiązany do szczególnie starannego jej przechowywania pod rygorem utraty prawa do przywrócenia wkładu w całości lub w części w razie podjęcia go przez osobę nieuprawnioną.
W razie utraty książeczki (zagubienia, kradzieży lub całkowitego zniszczenia) właściciel książeczki lub jego przedstawiciel ustawowy jest obowiązany natychmiast złożyć w jednostce banku prowadzącej rachunek wkładu bądź innej najbliższej jednostce banku, pisemne (na specjalnym formularzu) zawiadomienie o utracie - wniosek o umorzenie książeczki oraz uiścić opłatę za umorzenie utraconej książeczki, zgodnie z taryfą prowizji i opłat.
Jeżeli wniosek o umorzenie utraconej książeczki składa właściciel książeczki, na którą wkład jest wnoszony przez gromadzącego wkład lub przedstawiciel ustawowy małoletniego właściciela książeczki powinien on dołączyć do wniosku oświadczenie gromadzącego wkład, że książeczka nie znajduje się w jego posiadaniu.
Jeżeli wniosek o umorzenie utraconej książeczki składa przedstawiciel ustawowy właściciela książeczki mającego dwóch przedstawicieli ustawowych, powinien on dołączyć do wniosku także oświadczenie drugiego przedstawiciela, że książeczka nie znajduje się w jego posiadaniu.
Nowa książeczka - w zamian utraconej - jest wydawana po upływie 14 dni od daty wszczęcia postępowania umorzeniowego na wniosek właściciela książeczki lub jego przedstawiciela ustawowego i po pisemnym stwierdzeniu przez niego, że utracona książeczka nie została odzyskana.
W razie odzyskania utraconej książeczki, zarówno przed jak i po jej umorzeniu, właściciel książeczki lub jego przedstawiciel ustawowy jest obowiązany niezwłocznie zawiadomić o tym jednostkę banku składając równocześnie odzyskaną książeczkę.
Za wystawienie nowej książeczki w zamian utraconej pobiera się opłatę zgodnie z taryfą prowizji i opłat.
46. Książeczka, na którą zostały wniesione zastrzeżenia wymienione w pkt 10, nie podlega przepisaniu do czasu spełnienia warunków określonych w treści zastrzeżenia bądź ich odwołania.
47. Właściciel książeczki jest obowiązany zawiadomić jednostkę banku prowadzącą rachunek wkładu o każdej zmianie miejsca zamieszkania.
48. Za wystawienie i obsługę książeczki nie pobiera się opłat.
Za likwidację książeczki, wystawienie nowej książeczki w zamian zniszczonej, za umorzenie książeczki utraconej, za przeprowadzenie cesji oraz za przyjęcie dyspozycji w sprawie zadysponowania wkładu na wypadek śmierci, pobiera się opłaty zgodnie z taryfą prowizji i opłat.
49. Na żądanie jednostki banku właściciel książeczki jest obowiązany przedłożyć ją do kontroli. Na książeczkę złożoną do kontroli wystawia się poświadczenie odbioru książeczki, które podlega zwrotowi przy odbiorze książeczki przez osobę uprawnioną.
50. Bank zastrzega sobie prawo zmiany postanowień. Zmiany postanowień ogłaszane będą w Dzienniku Urzędowym NBP oraz podawane do wiadomości klientom w formie komunikatu wywieszonego w pomieszczeniach dla obsługi klientów we wszystkich jednostkach banku, agencjach PKO oraz urzędach pocztowo-telekomunikacyjnych.