Wprowadzenie "Postanowień dla właścicieli książeczek oszczędnościowych PKO systematycznego oszczędzania z wkładami gromadzonymi przez okresy 5-letnie".
Dz.Urz.NBP.1986.1.4
Akt utracił mocZARZĄDZENIE Nr B/5/VIII/86
PREZESA NARODOWEGO BANKU POLSKIEGO
z dnia 24 lutego 1986 r.
w sprawie wprowadzenia "Postanowień dla właścicieli książeczek oszczędnościowych PKO systematycznego oszczędzania z wkładami gromadzonymi przez okresy 5-letnie".
ZAŁĄCZNIK 1
POSTANOWIENIA
POSTANOWIENIA
POSTANOWIENIA OGÓLNE
1. Zawarcie umowy o wkład oszczędnościowy następuje przez wystawienie przez Narodowy Bank Polski, zwany dalej bankiem, dowodu na złożony wkład oraz złożenie przez wkładcę podpisu pod oświadczeniem, że przyjmuje podane mu do wiadomości i stosowania niniejsze postanowienia.
2. Książeczka oszczędnościowa PKO systematycznego oszczędzania z wkładami gromadzonymi przez okresy 5-letnie jest dowodem posiadania wkładu oszczędnościowego w banku.
3. Za zobowiązania banku z tytułu wkładów oszczędnościowych poręcza Skarb Państwa.
4. Bank zapewnia właścicielowi książeczki zachowanie tajemnicy co do posiadania wkładu i jego wysokości, chyba, że informacji takich zażąda sąd lub prokurator w związku z toczącą się przeciwko wkładcy sprawą karną lub karną-skarbową albo sprawą o alimenty, o rentę o charakterze alimentacyjnym lub o podział majątku wspólnego małżonków.
5. Ilekroć w postanowieniach mowa jest o jednostkach banku, należy przez to rozumieć powszechne kasy oszczędności i ich ekspozytury oraz oddziały operacyjne banku upoważnione do obsługi obrotu oszczędnościowego w zakresie wkładów systematycznego oszczędzania gromadzonych przez okresy 5-letnie.
WYSTAWIENIE KSIĄŻECZKI
6. Książeczka systematycznego oszczędzania z wkładami gromadzonymi przez okresy 5-letnie - zwana dalej "książeczką" jest wystawiana przez jednostki banku i agencje PKO.
7. Książeczka może być wystawiana na imię i nazwisko osoby fizycznej, którą może być osoba wnosząca wkład, bądź osoba przez nią wskazana.
8. Wystawienie książeczki następuje po przedłożeniu przez osobę wnoszącą wkład, ważnego dokumentu tożsamości przy jednoczesnym zadeklarowaniu wysokości miesięcznej wpłaty i jej wniesieniu oraz złożeniu podpisu pod oświadczeniem potwierdzającym znajomość niniejszych postanowień.
9. Osoba zakładająca książeczkę - (dokonująca wpłaty) na osobę wskazaną jest uważana za właściciela wkładów jeśli jest wpisana jako wpłacający do czasu aż osoba, na którą książeczka została wystawiona zgłosi się w jednostce banku, agencji PKO lub UPT i złoży podpis w książeczce pod oświadczeniem o przyjęciu do wiadomości i stosowania postanowień.
10. Do czasu załatwienia formalności przez osobę wskazaną, o której mowa w pkt 9 "wpłacający" jest uprawniony do rozporządzania wkładem łącznie z jego likwidacją.
Z chwilą śmierci wpłacającego prawo to wraz z wkładem należy do spadku po wpłacającym.
11. Książeczka może być wystawiona dla osoby małoletniej. Podpisanie książeczki przez małoletniego nie uprawnia go do rozporządzania wkładem. Prawo to nabywa małoletni po uzyskaniu pełnoletności, a do tego momentu uprawnienie rozporządzania wkładem przysługuje jego ustawowym przedstawicielom lub opiekunom.
"Wpłacający" może wnieść zastrzeżenie o treści:
"Prawo dysponowania wkładem przysługuje wyłącznie osobie wskazanej w książeczce po uzyskaniu pełnoletności".
Zastrzeżenie takie może być złożone w jednostce banku prowadzącej rachunek wkładu do książeczki.
12. Osoba małoletnia może samodzielnie wystąpić o wystawienie dla siebie książeczki, po ukończeniu 16-go roku życia, jeśli przedłoży tymczasowy dowód osobisty.
13. Książeczka może być utrzymana tylko przez cztery kolejne okresy pięcioletnie.
Okres pięcioletni liczy się od początku miesiąca, w którym dokonana została pierwsza wpłata a upływa z końcem odpowiedniego miesiąca po zakończeniu pięcioletniego okresu oszczędzania. Jeśli w następnym dniu roboczym po upływie czwartego okresu pięcioletniego książeczka nie zostanie przedłożona do likwidacji zawartą umowę uważa się za rozwiązaną, bez względu na to, czy książeczkę przedłożono do likwidacji, czy też nadal pozostaje ona u właściciela.
WPŁATY, WYPŁATY
14. Zadeklarowana miesięczna wpłata na książeczkę może stanowić dowolną wielokrotność 100 zł, jednakże nie może być niższa od 200 zł.
15. Wpłaty na książeczkę należy wnosić w zadeklarowanej wysokości, systematycznie co miesiąc, bądź z góry na określone miesiące.
Nie dopuszcza się możliwości zmiany wysokości zadeklarowanej kwoty wpłaty miesięcznej zarówno w trakcie trwania danego okresu pięcioletniego, bądź po upływie któregokolwiek okresu pięcio-letniego.
Wpłaty na książeczkę mogą być dokonywane przez dowolną osobę w jednostkach banku, agencjach PKO oraz UPT.
16. Przy każdorazowej wpłacie wnoszonej w zadeklarowanej wysokości bądź wyższej stanowiącej jej wielokrotność należy dokładnie określić, których miesięcy wpłata dotyczy.
17. Zaliczana na następne miesiące wpłata nie powoduje skrócenia okresu oszczędzania i nie przynosi dodatkowych korzyści w postaci premii bądź oprocentowania.
18. Przerwy we wnoszeniu miesięcznych wpłat powodują przedłużenie bieżącego okresu pięcioletniego oszczędzania, o odpowiednią ilość miesięcy.
19. Przerwa we wnoszeniu wpłat, wynosząca sześć kolejnych miesięcy, jest traktowana jako niedotrzymanie warunków umowy i jest równoznaczna z rozwiązaniem umowy o wkład oszczędnościowy przez właściciela książeczki.
20. Wnoszenie wkładów na warunkach określonych postanowieniami uprawnia właściciela książeczki do uzyskania po upływie każdego okresu pięcioletniego wzrastającej premii pieniężnej odpowiadającej oprocentowaniu w wysokości określonej odrębnymi przepisami.
21. Przysługująca premia za systematyczne oszczędzanie, za miniony okres pięcioletni, jest dopisywana do książeczki, po upływie tego okresu.
22. Po upływie każdego okresu pięcioletniego właściciel książeczki może dokonywać nadal wpłat przez następny okres pięcioletni - jednak nie dłużej niż przez 4 - kolejne okresy pięcioletnie.
23. Likwidacja książeczki może nastąpić po upływie każdego okresu pięcioletniego lub przed upływem któregokolwiek okresu pięcioletniego i jest równoznaczna z rozwiązaniem zawartej umowy.
24. Niewniesienie wpłat po upływie okresu pięcioletniego przez okres kolejnych sześciu miesięcy powoduje skutki przewidziane w pkt 19.
W takim przypadku wkład i premia podlegają oprocentowaniu w wysokości właściwej dla wkładów płatnych na każde żądanie od zakończenia ostatniego okresu pięcioletniego do dnia poprzedzającego wyznaczony dzień wypłaty likwidacyjnej.
25. W razie rozwiązania zawartej umowy, w którymkolwiek roku bieżącego okresu pięcioletniego, właściciel książeczki otrzymuje:
1) zgromadzony wkład,
2) premię za pełne minione okresy pięcioletnie,
3) odsetki za bieżący okres pięcioletni, w wysokości właściwej dla roku, w którym następuje rozwiązanie umowy, określonej odrębnymi przepisami, obliczone w stosunku rocznym, od początku tego okresu do dnia poprzedzającego wyznaczony dzień wypłaty likwidacyjnej.
26. Umowa zostaje rozwiązana z dniem wyznaczonym dla dokonania wypłaty likwidacyjnej - po złożeniu przez wkładcę dyspozycji na formularzu "Żądanie wypłaty". Żądanie wypłaty stanowi wypowiedzenie umowy o wkład oszczędnościowy.
27. Kwota wypłaty likwidacyjnej, o której mowa w pkt. 26 nie podjęta w wyznaczonym przez bank terminie nie podlega już dalszemu oprocentowaniu.
28. Za likwidację książeczki pobiera się opłatę zgodnie z "Taryfą prowizji i opłat bankowych" publikowaną w Dzienniku Urzędowym Narodowego Banku Polskiego. Opłatę odpisuje się z wkładu.
29. Od dnia upływu 4-go okresu pięcioletniego, w przypadku niepodjęcia wkładu, właścicielowi przysługują odsetki w wysokości właściwej jak dla wkładów płatnych na każde żądanie (obiegowych).
30. Zgromadzony na książeczce wkład może być wypłacony w gotówce do rąk właściciela książeczki, jego ustawowego przedstawiciela, ewentualnie, pełnomocnika upoważnionego przez właściciela książeczki do podjęcia wkładu, bądź przeniesiony na wskazaną inną książeczkę oszczędnościową lub rachunek bankowy.
31. Osoba podejmująca wypłatę bądź zlecająca dokonanie przelewu kwoty jest obowiązana przedłożyć w jednostce banku prowadzącej rachunek wkładu książeczkę oraz okazać ważny dokument tożsamości, a w przypadku pełnomocnika pisemne upoważnienie właściciela książeczki.
32. Pokwitowanie odbioru gotówki powinno być podpisane w obecności pracownika dokonującego wypłaty. Na życzenie właściciela książeczki jednostka banku prowadząca rachunek wkładu, wskazana w książeczce (po nadesłaniu książeczki) może zlecić dokonanie wypłaty gotówkowej bądź przelanie kwoty zgodnie z dyspozycją właściciela przez inną jednostkę banku, agencję PKO.
PEŁNOMOCNICTWO
33. Pełnoletni właściciel książeczki może udzielić osobie pełnoletniej jednorazowego pełnomocnictwa do podjęcia całego wkładu - zlikwidowania książeczki bądź wydania dyspozycji przelania kwoty na wskazaną książeczkę bądź rachunek bankowy.
Udzielenie jednorazowego pełnomocnictwa następuje w formie pisemnego upoważnienia, na którym podpis właściciela książeczki powinien być poświadczony pod pieczęcią: przez notariusza, właściwy urząd (gminny, miejski lub dzielnicowy), instytucję, względnie uspołeczniony zakład pracy zatrudniający właściciela książeczki, związki zawodowe, dyrektora lub lekarza zakładu leczniczego, placówkę zakładu zamkniętego, przez lekarza opiekującego się przewlekle chorym w domu, potwierdzone pieczęcią przychodni rejonowej.
Poświadczenie takie powinno stwierdzić własnoręczność podpisu właściciela książeczki oraz powinno być podpisane czytelnie z podaniem stanowiska osoby poświadczającej - pod wyraźnie odciśniętą pieczątką.
34. Odwołanie jednorazowego pełnomocnictwa następuje poprzez odebranie od osoby upoważnionej udzielonego jej upoważnienia.
Pełnomocnictwo wygasa z chwilą śmierci właściciela. Bank nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne wypłaty dokonane do rąk pełnomocnika po śmierci właściciela książeczki, jeśli pełnomocnictwo nie zostało wycofane od pełnomocnika względnie, jeżeli w jednostce banku spadkobiercy lub zapisobiercy nie przedłożyli aktu zgonu właściciela książeczki. Ewentualne roszczenia spadkobierców z tytułu wypłat podjętych przez pełnomocnika, po śmierci właściciela książeczki, mogą być zgłaszane jedynie do pełnomocnika.
INNE POSTANOWIENIA
35. Wkłady oszczędnościowe wolne są od zajęcia sądowego i administracyjnego do wysokości określonej odrębnymi przepisami. Za wkład oszczędnościowy uważa się sumę wkładów na wszystkich dowodach oszczędnościowych, wystawionych na tę samą osobę lub stanowiących własność tej samej osoby.
36. Pełnoletni właściciel książeczki może dokonać przelewu (cesji) swojego prawa do wkładu na rzecz innej osoby. Cesja obejmuje również należne do dnia cesji a nie dopisane w książeczce premie i ewentualne odsetki. Przepisania książeczki na imię i nazwisko nowego właściciela dokonuje jednostka banku, prowadząca rachunek wkładu, po przedłożeniu książeczki i dokumentu cesji, podpisanego przez zbywcę i nabywcę w obecności pracownika.
Za przeprowadzenie cesji książeczki jest pobierana opłata zgodnie z "Taryfą prowizji i opłat bankowych".
37. Nie dopuszcza się możliwości dokonywania cesji na książeczkach założonych na rzecz osób małoletnich.
38. Pełnoletni właściciel książeczki może na wypadek swojej śmierci zadysponować wkładem, do łącznej wysokości 500.000 zł, na rzecz jednego lub kilku z następujących członków rodziny: małżonka, dzieci, (również przysposobionych), rodziców (również przysposabiających) dziadków, wnuków i rodzeństwa (również przyrodniego).
Zadysponowania wkładem na wypadek śmierci, właściciel książeczki dokonuje przez złożenie dyspozycji (oświadczenie na specjalnym formularzu udostępnionym przez jednostkę banku), w jednostce banku, właściwej dla swojego ostatniego miejsca stałego zamieszkania.
Osoby wskazane w dyspozycji (oświadczeniu) są uprawnione do podjęcia przypadających na ich rzecz kwot, bez przeprowadzenia postępowania spadkowego, po przedłożeniu książeczki i odpisu skróconego aktu zgonu właściciela książeczki, a jeśli kwota, przypadająca jednej osobie, podlega podatkowi od spadków i darowizn - również zaświadczenia urzędu skarbowego o uiszczeniu tego podatku.
Wkład pozostały na książeczce, po podjęciu zadysponowanych kwot, jest wypłacany wg zasad określonych w pkt. 39.
39. W razie śmierci właściciela książeczki, który nie skorzystał z uprawnienia wymienionego w pkt 38 wypłata wkładu oszczędnościowego dokonywana jest na rzecz spadkobierców, po przedłożeniu książeczki, prawomocnego postanowienia sądu o nabyciu spadku oraz zaświadczenia urzędu skarbowego właściwego dla ostatniego miejsca zamieszkania spadkodawcy zawierającego informacje o uiszczeniu podatku od spadków i darowizn lub zwolnieniu od tego podatku.
Spadkobiercy są obowiązani do zgłaszania w urzędzie skarbowym do opodatkowania, wkładów i premii wraz z odsetkami, obliczonymi do dnia śmierci spadkodawcy.
40. Koszty pogrzebu właściciela książeczki - do wysokości odpowiadającej zwyczajom przyjętym w środowisku zmarłego - są wypłacane przez oddział banku prowadzący rachunek wkładu osobie, która przedłoży książeczkę zmarłego, odpis skrócony aktu zgonu oraz oryginalne rachunki stwierdzające wysokość poniesionych przez nią wydatków związanych z pogrzebem. Wypłaty z tytułu kosztów pogrzebu dokonuje jednostka prowadząca rachunek wkładu.
41. Kwota zadysponowanego na wypadek śmierci wkładu oraz kwota poniesionych kosztów pogrzebu nie wchodzą do spadku po zmarłym właścicielu książeczki.
42. Właściciel książeczki jest obowiązany do szczególnie starannego jej przechowywania, pod rygorem utraty prawa do przywrócenia wkładu w całości lub w części, w razie podjęcia go przez osobę nie uprawnioną.
W razie utraty książeczki (zagubienia, kradzieży, lub całkowitego zniszczenia) właściciel książeczki, jego przedstawiciel ustawowy jest obowiązany natychmiast złożyć w dowolnej jednostce banku, agencji PKO lub UPT - (na specjalnym formularzu) zawiadomienie - wniosek o utracie książeczki, oraz uiścić opłatę za umorzenie utraconej książeczki zgodnie z "Taryfą prowizji i opłat bankowych".
Jeżeli wniosek składa jeden z przedstawicieli ustawowych właściciela książeczki mającego dwóch przedstawicieli ustawowych, powinien on dołączyć do wniosku oświadczenie drugiego przedstawiciela, że książeczka nie znajduje się w jego posiadaniu. Nowa książeczka w zamian utraconej jest wydawana po upływie 14 dni od daty wszczęcia postępowania umorzeniowego, na wniosek właściciela książeczki, jego ustawowego przedstawiciela po pisemnym stwierdzeniu przez niego, że utracona książeczka nie została odzyskana. W razie odzyskania utraconej książeczki zarówno przed jak i po jej umorzeniu należy niezwłocznie złożyć zawiadomienie o jej odzyskaniu we wskazanej w książeczce jednostce banku, załączając odzyskaną książeczkę.
Za wystawienie nowej książeczki zamiast utraconej pobierana jest opłata zgodnie z "Taryfą prowizji i opłat bankowych".
43. Zamiany książeczki zapisanej lub częściowo zniszczonej na nową dokonuje jednostka banku prowadząca rachunek wkładu, w której należy złożyć książeczkę.
Książeczka może być również przesłana za pośrednictwem dowolnej jednostki banku, agencji PKO lub UPT.
44. W sprawach zmian i sprostowań zapisów w książeczce (zmiana nazwiska, adresu, zapisu rachunkowego) wkładca jest obowiązany zwracać się do jednostki banku, agencji PKO lub UPT, przedkładając książeczkę i dokumenty uzasadniające dokonanie zmiany i sprostowania.
45. Właściciel książeczki jest obowiązany zawiadomić jednostkę banku prowadzącą rachunek wkładu o każdej zmianie miejsca zamieszkania.
46. Na żądanie jednostki banku właściciel książeczki jest obowiązany przedłożyć ją do kontroli.
Na książeczki składane do kontroli, zamiany, sprostowania zapisu i wykonania innych czynności jednostka banku wystawia poświadczenie odbioru, które podlega zwrotowi przy odbiorze książeczki, którą jednostka banku wydaje do rąk właściciela, ustawowego przedstawiciela po okazaniu dokumentu tożsamości.
47. Za przyjęcie książeczki do depozytu bankowego pobiera się opłatę, zgodnie z "Taryfą prowizji i opłat bankowych".
48. Bank zastrzega sobie prawo zmiany postanowień. Zmiany postanowień ogłaszane będą w Dzienniku Urzędowym NBP oraz podawane do wiadomości klientom w formie komunikatu wywieszonego w pomieszczeniach dla obsługi klientów we wszystkich jednostkach banku, agencjach PKO oraz UPT.